신생아 특례 대출이란?
신생아 특례 대출은 2024년 1월 29일부터 시행되는 정책금융상품입니다.
신생아 특례대출은 국토부에서 신생아를 출산한 무주택 가구에게 저리로 주택구입비용을 대출해 주는 제도인데요.
저출산 문제 극복을 위한 정부의 정책으로, 자녀 출산 후 주택 마련에 어려움을 겪는 무주택 가구의 부담을 줄여주기 위해 주거지원 방안을 시행할 예정인데요.
이 제도는 디딤돌이나 버팀목대출과 비교해 보면 소득 요건이나 주택 가격 한도가 높아져서 더 많은 가구가 이용할 수 있습니다.
또한 금리도 훨씬 낮아져서 상환 부담이 줄어들었는데요. 추가로 출산하면 금리 인하 혜택이나 특례 금리 연장 혜택도 받을 수 있습니다.
신생아 특례 구입자금 대출 조건
✅ 지원대상
- 대출신청일 기준 2년 내 출산한 무주택 세대주 (신규 대출)
- 1 주택자인 경우에도 대환 대출로 지원 가능
- 부부 합산 연소득 1.3억 원 이하 순자산 4.69억 원 이하
✅ 대상 주택
- 주택 가액은 9억 원 이하
- 전용면적은 85㎡ 이하
✅ 대출 한도
- 최대 5억원까지 대출 가능 대출
- 한도는 LTV (대출금액 대 주택가액 비율)이 일반 70%, 생애최초 80%를 넘지 않도록 함
- DTI (총 부채 상환 비율)는 60% 이내로 제한
- 대출 만기는 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능하며, 1년 거치 또는 무거치 조건이 적용될 수 있음
✅ 대출 금리
- 특례금리 적용, 특례금리는 소득과 대출 만기에 따라 1.6~3.3% 범위 내에서 적용
- 특례금리는 5년 동안 지원
- 아이 1명당 금리를 0.2% p 인하하고 특례기간을 5년 연장 가능
✅ 대환 조건: 주택 구입자금 마련 용도의 기존 주택 담보 대출에 대해 대환 가능합니다.
신생아 특례 전세자금 대출 조건
✅ 지원대상
- 대출신청일 기준 2년 이내 출산한 무주택 세대주
- 부부 합산 연소득 1.3억 원 이하, 순자산 3.45억 원 이하
✅ 대상주택
- 보즘금은 수도권 외 지방 4억원, 수도권은 5억 원
- 전용면적 85㎡ 이하
✅ 대출한도
- 대출한도는 3억 원 이내 (보증금의 80% 이내)
- 대출은 전세 계약 기간 종료 시 상환하며, 대출 만기는 5회 연장 가능
✅ 대출 금리
- 특례금리 적용, 특례금리는 소득과 보증금에 따라 1.1 ~ 3.0% 범위 내에서 적용
- 4년 동안 지원, 아이 1명당 금리 0.2% 인하하고, 특례기간 4년 연장
✅ 대환 조건 : 전세계약 개시일(또는 갱신계약일)로부터 3개월 이내에 기존 전세 대출에 대해 대환 가능
신생아 특례 대출 신청 방법
신청자격 확인을 위해 대출신청일 기준으로 최근 2년 내에 출산한 무주택 가구인지, 부부 합산 연소득과 순자산이 일정한 기준 이하인지, 구입하거나 전세에 들어가려는 주택이 가격과 면적에 대한 제한을 충족하는지 확인해야 합니다.
또한, 대출 신청을 위해 다음과 같은 신청서류를 준비해야 합니다.
✅ 신분증
✅ 가족관계증명서
✅ 출산증명서
✅ 소득증빙서류
✅ 주택 매매 계약서 또는 전세 계약서
✅ 주택 담보 대출 증명서
자세한 서류 요건은 신청하려는 은행이나 기금 e 든든 누리집에서 확인할 수 있는데요.
대출 신청은 해당 은행 중 주택기금 대출 취급 은행(우리, 국민, 농협, 신한, 하나은행 등 5개 은행) 중 하나를 선택하여 방문하거나, 기금e든든 누리집을 통해 온라인으로 진행할 수 있습니다.
신청서와 필요한 서류를 제출한 후, 심사를 받게 되는데요.
심사 결과에 따라 대출이 승인되면, 대출계약을 체결하고 대출금을 입금받게 됩니다.
다만, 대출금은 주택 구입자금이나 전세자금으로만 사용해야 하며, 대출금리와 상환방법은 대출계약서에 명시된 내용을 준수해야 합니다.
신생아 특례 대출 장점
주택 구입이나 전세 자금을 저렴한 금리로 대출받을 수 있는 신생아 특례 대출은 매우 유리한 혜택을 제공합니다.
일반적인 주택 담보 대출의 금리가 3~4% 수준인 반면, 신생아 특례 대출은 최저 1.1%부터 시작하여 매우 저렴한 조건을 제공합니다.
이는 연간 수백만 원에 이르는 이자 절약을 가능하게 합니다.
또한, 출산을 계획하고 있는 가구에게는 추가적인 혜택이 주어집니다.
아이 1명당 금리를 0.2% p 인하하고 특례기간을 4~5년 연장해 주므로, 출산 후에도 금리 혜택을 받을 수 있으며 대출 상환 기간도 더욱 유연하게 조정할 수 있습니다.
주택 가격이나 전용면적에 대한 제한도 비교적 넉넉합니다. 주택 가격은 9억 원 이하로, 전용면적은 85㎡ 이하로 제한되어 있어 일반적인 아파트나 주택을 구입하거나 전세에 들어가는 데 충분한 범위입니다.
이러한 조건들을 고려하면 신생아 특례 대출은 주택 구입이나 전세 자금 마련에 매우 유리한 선택입니다.
신생아 특례 대출 신청 유의사항
신생아 특례 대출은 출산한 무주택 가구에게만 지원되는데요.
대출을 받은 후에 주택을 매도하거나 양도하면 대출금리가 조정되거나 대출금을 상환해야 할 수 있습니다.
그리고 추가출산 혜택을 받기 위해서는 출산증명서를 은행이나 기금에 제출해야 합니다.
출산증명서를 제출하지 않으면 금리 인하나 특례기간 연장 혜택을 받을 수 없는 점 참고하기 바랍니다.
대출을 받은 후에는 일정한 소득과 자산 기준을 충족해야 됩니다. 소득이나 자산이 증가하면 대출금리가 조정되거나 대출금을 상환해야 할 수 있습니다.
또한, 신생아 특례 대출은 주택 구입자금이나 전세자금으로만 사용해야 하므로 다른 용도로 사용하면 대출금리가 조정되거나 대출금을 상환해야 할 수 있습니다. 이러한 사항들을 주의하여 대출을 이용하시기 바랍니다.
마무리
신생아 특례 대출은 출산한 무주택 가구에게 저렴한 금리로 주택 구입자금이나 전세자금을 지원하는 정책이므로, 주택을 구입하거나 전세를 들어가고 싶은 분들에게 좋은 기회입니다.
또한 추가로 출산하면 금리를 인하하고, 특례기간을 연장해 주는 혜택도 있으니 참고 바랍니다.
신생아 특례 대출의 지원 조건과 혜택, 신청 방법, 유의사항에 대해 잘 확인하시고, 적절하게 이용하셨으면 좋겠네요.
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